亡くなった家族の生命保険、どのように確認する？
2024年11月25日 12:55
こんにちは、グピカライフパートナーです。
皆さんはご家族の保険の加入状況は把握していますか？
同居されている場合は毎年届く保険契約内容のお知らせ等で確認できる場合もありますが、
遠方に住んでいる家族の保険についてはわからないことが多いかと思います。
あまり考えたくはありませんが、もし家族が亡くなった時、
保険料の支払い有無なども確認しなければなりません。
では、亡くなった家族の保険の加入状況が分からない場合、
どのようにして確認をすればよいのでしょうか？
今回は家族が亡くなった時の保険の加入状況等の確認方法を解説します！
亡くなった家族の生命保険の契約有無の調べ方
保険証券を探す
「保険証券」とは保険の契約内容が確認できる書類のこと。
保険の契約が成立したあと、保険会社から契約者に対して必ず交付されます。
保険証券には加入した保険契約の内容を証明するため、
「保険の種類」「証書番号」「契約者」「被保険者」「受取人」等の情報が記載されています。
保険証券は保険の契約成立後、約1週間程度で登録の住所に届きます。
また、昨今では保険証券を電子交付する保険会社も増えています。
電子化された保険証券の場合はパソコンやスマートフォンでいつでも確認ができます。
保険証券があれば保険の加入状況が分かり、手続きをすることができるため、
まずは書面の保険証券の有無を調べる、または亡くなった方の使用していた
パソコンやスマートフォンに加入している保険の契約者マイページの
ログイン情報等が残されていないか調べましょう。
保険会社からの通知物を探す
保険会社からは定期的に届く書類があります。
毎年届くのが「契約内容のお知らせ」。
「契約内容のお知らせ」は保険契約の概要や住所・電話番号などの登録先が記載されており、
請求漏れや登録先変更の確認を目的とした書類です。
また「生命保険料控除証明書」も毎年10月に届きます。
「生命保険料控除証明書」とは確定申告や年末調整等で生命保険料控除を受けるための
1年間に払い込んだ保険料総額を証明する通知書のこと。
保険証券が見つからなかった場合はこれらの書類が毎年届いているはずなので、探してみましょう。
書類が見つかったらそこに記載のある連絡先へ問い合わせてみましょう。
また、保険料支払い事由が発生してから3年間は保険金請求ができるため、
期限に余裕がある場合は新たに届くお知らせ等を待つのも一つの手段です。
預金通帳の保険料の口座振替履歴などを確認する
保険証券や契約内容のお知らせなどの書類が見つけられず、保険の加入状況が分からない場合は
亡くなった方の預金通帳から保険料の口座振替履歴が無いか確認しましょう。
保険料の支払い方法をクレジットカードにしている場合もあるため、
銀行の口座振替履歴で確認ができなかった場合は
クレジットカードの利用履歴からも保険料の支払い履歴が無いか確認してみましょう。
生命保険契約照会制度を利用する
生命保険契約照会制度とは亡くなった、
または認知判断能力が低下したご家族の生命保険契約を把握することができる制度。
生命保険協会が令和3年7月1日から開始した制度です。
これまでは災害時に保険証書を紛失した場合などに限って照会が可能でしたが、
平時においてもオンラインまたは郵送で照会が可能になりました。
この制度が利用できるのは
①照会対象者が病気などで亡くなり、生命保険契約の存在が分からないとき
②照会対象者の認知判断能力が認知症などにより低下し、生命保険契約の存在が分からないとき
③災害で家屋の流出または焼失などにより、生命保険契約に関する請求が難しい場合
上記3つの状況におかれたときです。
ただし、この制度で照会が可能なのは保険契約の有無のみです。
照会後は各保険会社に自身で保険契約内容の照会や請求をする必要があります。
さいごに
万一の時の対応方法を知っておこう！
相続が発生した際には遺された家族はとてもたくさんの手続きをしなければなりません。
相続は突然誰にでも起こることですが、学校などで習うこともなく、
一生のうちに何度も経験することでもないので、
知識が無いままその時を迎える方がほとんどだと思います。
万一の時に備えて事前に手続き方法や確認の仕方を知っておくのはとても大切なことです。
グピカではこのような万一の時の手続き方法や相続が発生したときの手順などを
ご相談者様の知識やご状況に合わせてサポートすることが可能です！
気持ちの整理もしながら多くの手続きをこなすことはとても大変なことです。
その負担を少しでも減らせるよう、相続診断士がサポートいたしますので、
ぜひグピカにご相談ください。
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