何年も前に入った保険を見直したい～ご夫婦でのご相談事例～
2025年05月30日 09:34
【ご相談内容】
ご相談者様：F様ご夫婦（お子様お二人）
相談のきっかけ：FP相談イベントにご来場いただいたお客様
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弊社会場にて定期的に実施している
ライフプラン相談会にご参加いただいたF様ご夫婦。
新入社員の時に会社に来る保険屋さんから勧められた保険に加入し
何年もそのままのため見直したいとのことでご相談いただきました。
勧められたままに加入したため、保障内容もはっきりわからず、
何年かに一度、保険料が上がっているので、
このまま上がり続けるのかも不安とのことでした。
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まずはご夫婦の加入中の保険内容の詳細をいただき、
一覧表にしてご提示しました。
ご夫婦共に保険の内容が分からないということだったので、
ひとつ一つ確認していきました。
お二人とも更新型の保険に加入されていたため、
保険料が５年に一度上がっていく内容でした。
お二人の希望としては終身で保険料が変わらない保険が良いということだったので、
現在の更新型の保険は解約し、新たに医療保険とがん保険、
死亡保障保険に加入することになりました。
ご夫婦お二人とも健康診断の結果に問題は無かったため、ほぼ変わらない保障内容で、
保険料はそれぞれ月1500円前後安く抑えることができました。
ご夫婦の合計で考えると、月3000円、年間では36000円、
10年間では36万円と大きな金額になるので、
これだけの節約ができたことで喜んでいただけました。
節約できたお金で、NISAを始めたいとのことだったので、
口座開設からサポートさせていただきました。
また、保険料の支払期間に3疾病（ガン、心疾患、脳血管疾患）と診断されると、
翌月からの保険料の支払いが免除になり、保障が継続になるという
「保険料払込免除特約」を付けたので、安心したとのご感想もいただけました。
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保険会社によって良い商品もあれば、メリットの薄い商品ももちろんあります。
弊社のような「保険代理店」では一つの保険会社だけでなく、
複数の保険会社の商品を扱うことができるため、死亡保険やがん保険など、
それぞれの保険内容の中で一番安くて、保障内容も良い保険会社の商品を選んでご提案しています。
一社の保険にまとめると変更の手続きや
給付金の申請が楽というメリットもありますが、
保険料が高くなってしまう場合があります。
そのため、弊社ではお客様のご希望にマッチし、
その中でなるべく保険料が抑えられる商品をご提案しています。
結果、複数の保険会社の保険に加入することになる場合もありますが、
お客様が混乱しないよう、一覧表を作成し、設計書やパンフレットを
全て納めたファイルをご契約後にお渡ししております。
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医療保険の見直しのほか、お子様の教育費についてもご相談いただきました。
ご相談をいただいた時点ではお子様がお二人でしたが、
三人目も考えているとのことで、このままで子どもたちの教育費が十分なのか不安とのことでした。
そこでライフプランシミュレーションを作成し、
将来どのくらいお金が必要なのか確かめました。
ライフプランシミュレーションとは職業や家族構成、
年収や資産、養育費、人生設計の情報を基に将来必要な資金を算出し、
グラフなどでビジュアル化してご案内するサービスです。
今回は「ご夫婦＋お子様二人」と「ご夫婦＋お子様三人」の場合の2パターン作成しました。
一般的に子どもを一人育てるのに、
教育費や養育費を合わせると2000万円～4000万円かかると言われていますが、
ライフプランシミュレーションを作成することで、
受験のタイミングや、大学は私立か国立かなど、ご夫婦のお考えを基に計算ができ、
より具体的な金額を知ることができます。
作成したライフプランシミュレーション上では、
お子様が3人とも私立大学に入学したとしても問題ない計算になりましたが、
ご夫婦の老後の余裕資金がほとんどなかったので、
家計の見直しと資産運用についてアドバイスさせていただきました。
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弊社ではご契約が済んだ後も1年に一度は
担当者がご相談者様とお会いして、
保険の契約内容の確認やNISAやiDeCoなど資産運用のアドバイスを
継続的にさせていただいております。
保険の内容は契約時には分かっていても
1年後には分からなくなってしまうことはあると思うので、
その都度一覧表を見て確認をしています。
また、資産運用に関しても定期的にアドバイスさせていただき、
長期的にお客様の家計のサポートをしています。
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今回のご相談は、下のお子様が小さかったため、
2回目からはオンラインで実施させていただきました。
小さいお子様と出かけるとなると、お昼寝の時間に合わせたり、
おもちゃやミルク、お菓子などたくさんの荷物を準備したりと、
大変なのでオンラインでも相談できるというところでとても喜んでいただけました。
担当者自身も子育て経験があったので、
一緒にあやしながらお話が出来て楽しい時間だったとのことでした。
今後も長くお付き合いいただくことになると思うので、
一年前は抱っこだったお子さんが久々にお会いした時には歩けるようになっていたり、
話せるようになっていたり、成長を見ることができるのも一つの楽しみです。
